In un paese emergente come l’Indonesia, l’e-money è destinata a raggiungere 75 milioni di utenti nel giro dei prossimi tre anni
Il trend
In futuro nelle nostre tasche potrebbe non esserci più spazio per il portafogli, se non come accessorio vintage. Numerosi sono infatti i segnali che preludono all’avvento di una cashless society, una società senza contanti: alla cartamoneta si sostituirà l’e-money, il denaro elettronico, anche per trasferimenti di piccole somme, da effettuarsi tramite carta prepagata o direttamente con un e-wallet gestibile via smartphone. A evidenziarlo è il report IPSOS Marketing Summit Indonesia. The Next Cashless Society, che si concentra sul caso di un paese emergente come l’Indonesia, destinato a diventare la quarta economia del mondo di qui al 2050: in Indonesia l’e-money sta infatti conoscendo una crescita impetuosa, con oltre 43 milioni di detentori di un e-wallet nel 2019, destinati a crescere fino a più di 75 entro il 2023; e nel volgere di meno di un anno, tra la fine del 2018 e il novembre 2019, si è registrato un incremento del 61 per cento nel volume di transazioni in denaro elettronico e addirittura del 172 per cento nel valore delle stesse. A essere preponderante è il ricorso agli e-wallet, diffusi tra il 95 per cento degli indonesiani tra i 18 e i 50 anni intervistati da IPSOS. Le carte prepagate, invece, sono presenti nel portafogli del 56 per cento degli intervistati. Chi volesse entrare in questo mercato, deve però tener presente che gli utenti di applicazioni e-wallet non sembrano contraddistinguersi per una particolare fedeltà al brand: quasi la metà (47 per cento) usa tre o più app di questo genere; più stabile è invece la clientela delle carte prepagate (il 47 per cento ne possiede solo una).
Alcuni punti salienti
Ma quali sono i vantaggi percepiti dell’e-money? In testa a tutti, la sicurezza: utilizzare l’e-money è più pratico e presenta meno rischi – non dovendo più portare con sé denaro contante, viene meno il pericolo di essere derubati o di smarrire il portafogli. Ben il 26 per cento degli utenti e-money indonesiani intervistati da Ipsos sembra privilegiare questa motivazione. E viene da chiedersi se, nell’era del Covid-19 e del distanziamento fisico, la percezione di sicurezza associata all’e-money non finirà per caricarsi di ulteriori sfumature, accelerandone ulteriormente le fortune.
All’e-money si associa inoltre la percezione di una maggiore facilità di gestione e controllo sulle proprie spese: questo aspetto è il driver principale all’uso del denaro elettronico per il 19 per cento degli intervistati.
Non è solo una questione di praticità e sicurezza: usare l’e-money può anche essere una fonte di piacere. Per il 25 per cento degli intervistati, infatti, la motivazione principale all’uso del denaro elettronico risiede nel fatto che si tratta di un’esperienza più piacevole, divertente e appagante rispetto alla cartamoneta. Inoltre, le app di e-money sembrano essere in grado di creare una connessione di carattere emotivo con gli utenti: il 9 per cento degli intervistati sostiene di vedere nell’e-money un partner, un alleato nella vita quotidiana.
La componente tecnologica, nelle sue diverse declinazioni, rappresenta essa stessa un driver importante: l’11 per cento degli utilizzatori trova un valore aggiunto nella possibilità di partecipare attivamente allo sviluppo di nuove tecnologie e strumenti di pagamento; e un ulteriore 10 per cento considera particolarmente gratificante il fatto di far parte di quell’avanguardia di utenti che per primi hanno iniziato a ricorrere a questo strumento di pagamento innovativo: di essere, cioè, i pionieri della cashless society che verrà.
Le domande
L’e-money è realmente destinata a sostituire il denaro contante, e che posto troverà nel più ampio sistema degli strumenti di pagamento?
Il denaro elettronico si sta diffondendo con grande rapidità in un paese emergente e con una popolazione giovane come l’Indonesia; cosa è lecito aspettarsi che avvenga in un paese come l’Italia?
L’epidemia del Covid-19 può rappresentare un incentivo all’adozione di app di e-money? In generale, che impatto sta avendo sul mondo degli strumenti di pagamento?
